Comparatif banque en ligne : quelle est la meilleure banque en ligne ?

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Le but de Détective Banque est avant tout de vous délivrer une information claire et objective pour que vous découvriez en quoi vous pouvez réaliser de véritables économies à travers les banques en ligne.

Pour autant, nous insistons sur l’objectivité, car il serait trop faux de dire que les banques en ligne sont parfaites (cela reste des banques…).

Mais quoi qu’il en soit, si vous trouvez comme de plus en plus de français que vous payez trop cher vos frais bancaires et de manière injustifiée, alors ce site vous indiquera ce que vous devez savoir pour choisir votre banque en ligne dans de bonnes conditions, sans langue de bois. Il ne s’agit pas d’idéaliser ces banques sur internet mais de vous informer sur leurs politiques, prix et produits de manière claire pour que vous fassiez ensuite votre propre choix.

Sommaire

Classement des 3 meilleures banques en ligne

Vous l’avez vu plus haut, nous avons réalisé un tableau qui vous délivre un classement des meilleures banques en ligne du marché. Nous voudrions justifier notre classement en vous indiquant les éléments qui nous ont permis de définir ce classement :

1. Monabanq

Monabanq est pour nous la meilleure banque en ligne du marché actuellement. Cela peut sembler paradoxal dans la mesure où il s’agit d’une des rares banques en ligne à proposer un modèle payant, à partir de 2 euros par mois. Voici les raisons qui nous ont poussées à la positionner première de notre classement de la meilleure banque en ligne :

1) Son accessibilité

Elle est ouverte au plus grand nombre : tous les comptes et toutes les cartes Monabanq sont sans conditions de revenus. Même la carte Visa Premier. Cadre, employé, retraité, personne sans profession, intérimaire, intermittent, en recherche d’emploi, en CDD ou CDI : il vous sera possible d’ouvrir un compte courant dans cette banque. Son accessibilité ne s’arrête pas à ses conditions d’entrée, puisqu’elle possède aussi le versement minimal obligatoire le plus bas du marché, avec 150 € pour l’ouverture d’un compte. Non bloqués, ces 150 € pourront être repris après l’ouverture du compte courant.

2) Son offre de bienvenue

Actuellement, Monabanq propose jusqu’à 80€ Offerts à l’ouverture d’un compte bancaire, soit 80€ quel que soit le compte. La politique commerciale de Monabanq est très avantageuse, car des offres de bienvenue sont régulièrement renouvelées.

3) Sa tarification

Eh oui, même avec son prix de 2€ par mois (qui comprend les frais de tenue de compte), elle reste attractive concernant le prix des opérations courantes et exceptionnelles en proposant sur cette ligne de produits les tarifs les moins chers du marché. Ce n’est certes pas la banque la moins chère, mais rappelons qu’elle reste très compétitive en comparaison d’une banque traditionnelle avec quasiment le même niveau de services.

4) Le réseau d’agences CIC et Crédit Mutuel à disposition

Il offre la possibilité de faire des dépôts de vos chèques et espèces dans n’importe laquelle des agence de la banque. Le réseau CIC comporte plus de 2 000 distributeurs automatiques bancaires en France et celui du Crédit Mutuel près de 5000, ce qui est donc très pratique.

5) Une offre pour auto-entrepreneurs

A 9€ TTC par mois, soit un tarif peu élevé, elle est l’une des rares banques en ligne à proposer une offre pour les professionnels.

6) Un service client primé

Le service client est un atout concret de Monabanq qui illustre bien sa qualité de service globale Depuis 5 ans, Monabanq est « Elu Service Client de l’Année » pour la catégorie banque en ligne. Là où les banques en ligne sont souvent montrées du doigt pour la piètre qualité de leur SAV, il s’agit de l’un des points forts de Monabanq. Une équipe d’expert est aussi disponible pour répondre aux besoins des clients sur des problématiques liées l’épargne par exemple. Un vrai plus.

Pour les familles et les voyageurs, l’option Premium de Monabanq comprend des assurances et des conditions avantageuses sur les paiements et retraits hors Zone Economique Européenne. Avec un compte individuel, jusqu’à 50 paiements et 25 retraits par an sans frais. Un compte joint avec 2 cartes bancaires, c’est jusqu’à 100 paiements et 50 retraits par an sans frais, partout dans le monde. L’option Premium, c’est aussi 1 ou 2 carte(s) Visa Classic incluse(s). L’assurance de votre mobile contre le vol. Vous êtes assuré contre la perte et le vol de vos papiers d’identité, de vos clés et de vos moyens de paiement Monabanq. Sans oublier le fait que les achats internet sont protégés contre la fraude : non livraison, livraison non conforme…

2. Boursorama Banque

Leader incontesté du marché, Boursorama arrive deuxième sur le podium du classement de la meilleure banque en ligne. Evidemment, les tarifs de Boursorama Banque expliquent son succès, avec plus de 2,5 million de clients depuis son arrivée, mais aussi d’autres paramètres que nous allons voir. Voici les raisons qui nous ont poussées à la positionner deuxième dans notre classement de la meilleure banque en ligne :

1) Ses tarifs

C’est simple, Boursorama Banque est la banque la moins chère du marché. Demeurer la banque en ligne la moins chère est un objectif absolu pour Boursorama Banque qui réalise une veille permanente sur les prix.

En réalité, elle s’ajuste en permanence sur les tarifs de ses concurrentes pour être toujours légèrement moins cher. Il s’agit donc de la moins chère des banques en ligne, mais de très peu ! Carte bancaire gratuite, absence de frais de tenue de compte, opérations courantes gratuites, assurance moyens de paiements gratuite, le mot gratuit revient souvent quand on parle de Boursorama Banque.

2) Une large offre de produits

Nombreux livrets d’épargne, assurance-vie, crédit consommation, produits boursiers…Boursorama Banque offre un large choix de produits bancaires. Elle est cependant assez inégale en matière de compétitivité sur l’ensemble de ses produits. Par exemple, très intéressante sur le volet immobilier et assez peu sur le volet boursier.

3) Toutes les offres sans condition de revenus

Avec les offres Welcome, Ultim et Ultim Metal, Boursorama Banque élargit le spectre de ses clients. La carte gratuite Visa Welcome est une carte bancaire à autorisation systématique sans réserve de fonds, alors son usage peut s’avérer limité. Cependant ce type de carte est idéale pour contrôler son budget et effectuer ses opérations courantes. Un premier versement de 50€ est requis à la souscription.

La carte gratuite Visa Ultim gratuite à autorisation systématique fonctionne même dans les établissements exigeant une empreinte bancaire, comme les péages ou les hôtels, grâce à une réserve de fonds de 800€. Un premier versement de 300€ est exigé à la souscription.

La carte bancaire premium Visa Ulitm Metal à 9,90€ par mois est également accessible sans condition de revenu en débit immédiat, néanmoins il faut être en mesure d’effectuer un premier versement de 500€.

4) Taux immobilier attractif

Avec 1,12% TAEG fixe sur 20 ans, l’offre immobilière de cette banque en ligne est l’une des plus attractives du marché. On salue aussi l’absence de frais de dossier et l’assurance incluse dans le taux.

3. Fortuneo

Fortuneo, forte de ses 880 000 clients, est une banque en ligne haut de gamme, mais accessible. La présence de trois cartes bancaires gratuites et d’une offre de services et produits complète a su séduire les consommateurs. Mais ce ne sont pas les seuls avantages de Fortuneo. Voici les raisons pour lesquelles nous considérons Fortuneo comme la 3e meilleure banque en ligne :

1) Cartes bancaires gratuites

C’est argument n°1 de Fortuneo : disposer d’une carte bancaire gratuite sous condition d’utilisation. Sa gamme de CB à 0€ va de la carte bancaire à autorisation systématique à la plus haut de gamme, la carte World Elite Mastercard.

2) Des tarifs compétitifs

La banque est également l’une des moins chères du marché sur les opérations du quotidien et plus exceptionnelle

3) Trois formules au choix

Les comptes Fortuneo d’adresse à tous les profils,l’entrée de gamme est proposé sans conditions de revenus et le deucième avec Gold Mastercard conditionné à 1800€ de revenus mensuel et le troisième avec World Elite Mastercard soumis à 4000€ de revenus par mois minimum.

4) Offre de crédit immobilier attractive

Fortuneo est l’une des banques avec le crédit immobilier le plus intéressant, actuellement le taux de 1,14% pour un emprunt de 200 000€ sur 15 ans.

Changer de banque : 5 avantages immédiats et concrets avec les banques en ligne

La possibilité de réaliser des économies sur ses frais bancaires est l’argument n°1 qui pousse chaque année des centaines de milliers de personnes à ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne. Et ils ont l’air satisfaits, puisque le taux de recommandation des clients de ces établissements ne cesse de progresser, en étant bien plus élevé que ceux des banques traditionnelles….

C’est pourquoi nous allons particulièrement insister sur l’aspect tarifs bancaires dans notre analyse des avantages des banques en ligne. Pour autant, et parce que l’objectivité est le fondement de notre démarche, nous allons tâcher de nuancer les points positifs des banques en ligne, que ce soit donc vis-à-vis de leur politique commerciale au sens large mais aussi sur les autres avantages qui leur sont associés.

Car les banques en ligne restent des banques, qui veulent comme n’importe quelles entreprises faire du profit. Nous allons voir de quelle manière.

Voici donc les 5 avantages concrets dont vous pourrez bénéficier concrètement en changeant de banque au profit d’une banque en ligne :

Avantage n°1 : Des frais bancaires (bien) moins chers

Dans cette partie, nous allons tâcher de vous faire comprendre pourquoi et comment vous allez économiser de l’argent à travers le choix d’une banque en ligne. Pour simplifier votre compréhension (car les frais bancaires peuvent être un sujet relativement complexe) nous allons procéder en répondant à 3 questions essentielles.

Où vais-je faire concrètement des économies avec une banque en ligne (en comparaison avec les banques classiques) ?

Les économies réalisées avec les banques en ligne sont à trouver sur les lignes tarifaires concernant l’usage quotidien d’un compte courant.

1) Absence de frais de tenue de compte : une économie de 28€ en moyenne par an

Ce véritable fourre-tout qui inclut les prestations visant à assurer le « bon fonctionnement de votre compte » (mise à disposition de moyens de paiement, délivrance de relevés de compte…) est absent avec les banques en ligne. Aucune banque en ligne ne fait payer les frais de tenue de compte, mise a part Monabanq qui propose un compte payant pour 2€ par mois.

A titre de comparaison, les frais de tenue de compte avec une banque classique coûtent en moyenne 28€ par an.

2) Carte bancaire gratuite (ou presque) : une économie de 44€ en moyenne par an

La carte bancaire gratuite est l’autre élément clé à travers lequel vous pourrez réaliser de concrètes économies. En effet, la plupart des banques proposent leurs cartes bancaires d’entrée de gamme gratuitement et ce au-delà de la première année. Seuls Monabanq et Eko proposent une offre de base payante à 2€ par mois. En échange, la plupart exigent des conditions de revenus minimales et certaines un versement obligatoire mensuel (qui revient à une obligation de domiciliation déguisée).

Attention cependant, pour maintenir cette gratuité, vous serez contraint d’utiliser votre carte bancaire sous peine de payer des « frais de non utilisation de carte ». On voit ici la volonté des banques en ligne de vous inciter à faire fonctionner votre carte bancaire ainsi que de faire de leur banque votre banque principale. Dans tous les cas, cette exigence est relativement facile à atteindre, mais cette ligne de tarif n’est évidemment pas mise en avant par les banques en ligne.

A titre de comparaison, les cotisations annuelles pour des cartes bancaires standards avec une banque classique sont de l’ordre de 44€ en moyenne.

3) Opérations courantes gratuites (payer et se faire payer en France)

Avec les banques en ligne, la grande majorité des opérations courantes sont gratuites. Pour vous situer la différence avec les banques traditionnelles, l’un des exemples les plus parlants est celui des retraits. Avec les banques en ligne, vous pouvez faire autant de retraits que vous le désirez et dans n’importe quelle banque en UE, vous ne payerez aucun frais.

Avec les banques traditionnelles, ce n’est pas le même son de cloche car vous devrez payer environ 1€ au-delà de 3 ou 4 retraits hors réseau, avec des banques comme BNP Paribas, Société Générale, Caisse d’Epargne, Crédit du Nord…

Les virements et les paiements sont également gratuits, tout comme les banques en dur, pas de différence à ce niveau, ni pour ce qui relève des envois de chéquier.

4) Opérations courantes à l’étranger : quasiment 1% moins cher

Pour les voyageurs, les banques en lignes peuvent être aussi un moyen intéressant de faire des économies, sur les opérations de paiements et de retraits. Alors que la moyenne de ces opérations est de l’ordre de 2,8 / 3% pour les banques classiques, vous les trouverez en moyenne à 2% avec une banque en ligne. Il faut avouer que ce n’est pas ici que les économies les plus importantes peuvent être réalisées, mais si vous effectuez souvent des voyages, cela peut faire la différence sur le long terme.

5) Assurance moyens de paiement : une économie moyenne de 25€ par an

Si votre carte vous est substituée et qu’elle est utilisée pour des achats sans utilisation de votre code secret, la banque est dans l’obligation légale de vous rembourser. Si le code a été utilisé, il vous sera exigé une franchise de 50€. C’est contre ce type de frais que vient répondre l’assurance moyens de paiement.

Les banques en ligne proposent pour la plupart un package de base gratuit qui intègre quelques couvertures, en proposant une offre payante. La différence de prix entre l’assurance moyens de paiement (dans sa version payante) et celle d’une banque classique n’est pas très importante d’un point de vue global. 25€ en moyenne pour les banques en ligne contre 28€ pour les banques classiques mais qui, elles, ne proposent pas de forfait de base gratuit.

6) Incidents et pénalités

Globalement, il faut savoir qu’ouvrir un compte dans une banque en ligne constituera une assez bonne source d’économies si vous avez des incidents réguliers sur votre compte, où que vous utilisiez souvent votre découvert.

Pour commencer, les commissions d’intervention sont gratuites (à l’exception de Monabanq), quand ils sont facturés 8€ chez les banques classiques.

Les oppositions de chèques sont gratuites chez les banques en ligne, quand ils sont facturés entre 10 et 15€ par opération avec une banque historique. Pas de différence pour les oppositions sur prélèvement (gratuites) ni sur les rejets de prélèvement (20€ maximum).

Concernant les découverts autorisés et non autorisés, les TAEG s’étalent pour les banques en ligne respectivement à 8% en moyenne, et 17% pour le découvert non autorisé. Pour les banques classiques, le découvert autorisé est à 9% pour les agios et en moyenne de 17% pour le dépassement de découvert.

Pas d’énormes différences donc sur ces deux derniers aspects.

Pourquoi les banques en lignes sont moins chères ?

Si les banques en ligne sont moins chères que leurs ainées, cela tient principalement au fait qu’elles fonctionnent avec un modèle économique à coût réduit.

Les frais de fonctionnement d’une banque en ligne sont largement moins importants que ceux d’une banque classique. Pas de loyers d’agences, pas d’entretien de locaux, un nombre de conseillers réduit (souvent 100 en moyenne)…

Toutes ces économies de fonctionnement se répercutent ainsi sur la tarification des banques en ligne, qui peuvent se permettent ainsi de casser les prix par rapport aux banques traditionnelles.

Où se situe les différences de prix entre les banques en ligne ?

Vous le constaterez en consultant nos comparatifs de banques en ligne, les tarifs des banques en ligne sont quasiment tous alignés pour ce qui relève de l’usage quotidien du compte bancaire.

Pourtant, le secteur de la banque en ligne se livre une guerre féroce concernant la problématique des prix. Et comme elles ne peuvent pas se distinguer entre elles sur les lignes tarifaires concernant les services quotidiens courants, les différences se trouvent davantage vers les tarifs pour les opérations exceptionnelles. Parmi elles, les opérations à l’étranger par exemple, qu’il s’agisse des retraits ou des achats en dehors de l’UE.

L’autre ligne tarifaire qui fait l’objet d’émulations concerne les incidents de paiements. Les découverts autorisés / non autorisés, les rejets de chèques, les rejets de prélèvement pour solde insuffisant ou encore la lettre d’information préalable au rejet de chèque font l’objet d’une bataille constante entre les banques en ligne.

Les banques réalisent une veille en permanence sur ces lignes de tarifs, étant donné qu’elles sont très régulièrement prises en compte dans les paniers de produits et services utilisés par les comparateurs de tarifs bancaires.

C’est d’ailleurs de cette manière que Boursorama Banque reste en permanence la banque la moins chère, car elle s’aligne toujours très légèrement en dessous des modifications de prix sur telle ou telle ligne de tarif concernant les opérations exceptionnelles. Et même à travers cette démarche, la différence entre les banques reste infime.

Avantage n°2 : une carte bancaire gratuite

Nous l’avons vu plus haut, le fait que les banques en ligne proposent une carte bancaire gratuite (sauf Monbanq et Eko) est l’une des lignes tarifaires qui permet de payer sa banque moins cher.

Combien vais-je économiser avec ma banque en ligne niveau cotisation de carte bancaire ?

Pour bien vous faire apprécier l’économie réalisée, voici la différence de prix pour le volet carte bancaire entre les principales banques en ligne et banques traditionnelles pour une carte bancaire basique :

L’économie réalisée est donc loin d’être négligeable, même avec les deux banques en ligne payantes du marché (Eko et Monabanq), les prix sont divisés par deux.

Les cartes bancaires sont-elles vraiment gratuites à vie ?

Il y a quelques années, les cartes bancaires proposées par les banques en ligne étaient seulement gratuites la première année. Désormais, elles le sont à vie. Il y a cependant un « mais » à cette offre : les frais de non-utilisation des cartes bancaires.

En effet, les cartes bancaires sont effectivement gratuites, mais il vous faudra utiliser votre carte bancaire pour maintenir cette gratuité dans le temps. Les banques appliqueront en effet des frais de non-utilisation de carte si jamais vous n’utilisez pas assez souvent leurs cartes bancaires.

Alors, on vous rassure, les conditions ne sont pas du tout inaccessibles, et les frais restent assez limités. Mais il nous semble important dans notre démarche critique de souligner cet aspect, d’autant qu’il s’agit de l’un des principaux arguments des banques en ligne pour « chiper » des clients à leurs ainées.

Voici un récapitulatif des conditions et des frais qui sont associés à chaque banque en ligne :

On remarque que la banque en ligne qui propose sa carte bancaire sans aucune condition est Hello Bank. En conclusion, les cartes bancaires sont gratuites à vie, mais il faut donc les utiliser !

Les conditions de ressources associées à ces cartes bancaires gratuites

L’accès à une banque en ligne est la plupart du temps conditionné à des conditions de revenus. Alors que les banques traditionnelles ouvrent leurs portes à tous ou presque (interdit bancaire), les banques en ligne exigent pour la plupart de leurs cartes bancaires de remplir certaines conditions de revenus. Il y a cependant certaines offres sans conditions de revenus, mais qui sont soit payantes, soit offrant des cartes bancaires moins intéressantes.

On remarque ainsi que les banques en ligne peuvent exiger :

Avantage n°3 : l’offre de bienvenue

L’offre de bienvenue est l’autre argument commercial – avec la carte bancaire gratuite – proposé par toutes les banques en ligne, sans exception. Son principe est simple : vous verser une somme d’agent pour vous remercier d’avoir ouvert un compte bancaire. Nous avons consacré un dossier complet sur les offres de bienvenue des banques en ligne mais voici en résumé ce en quoi cela consiste.

Quand on pense que même les offres de bienvenue les moins chères, 130€, reviennent à 2 ans de cotisation de carte bancaire dans une banque classique, cela donne à réfléchir…

Il peut y avoir cependant des conditions à respecter pour jouir de la prime ou encore un temps de versement très différent d’une banque en ligne a une autre. Voici un tableau qui récapitule les politiques des banques en ligne sur chacun de ces aspects :

Vous le constater, les conditions pour débloquer la prime de bienvenue peuvent être différentes entre les banques en ligne, tout comme le temps de versement.

Il faudra au minimum verser la somme exigée par la banque pour ouvrir un compte courant. Pour les deux banques qui exigent un minimum d’utilisation (Monabanq / Fortuneo), cela ne posera pas de problème si vous faites de l’une de ces deux banques en ligne votre banque principale.

Avantage n°4 : la praticité d’une banque digitale

Les banques en ligne ont pour cœur de cible des profils de clients connectés et qui sont donc ainsi des habitués des technologies du digital (smartphone, applications mobiles…) et des logiques de mobilité et d’instantanéité qu’elles induisent. On retrouve surtout cette marque de fabrique dans des aspects comme le service clientèle et les services bancaires proposés.

Le service clientèle

Les banques en ligne ont à cœur d’appliquer cette logique liée à l’univers du digital en proposant des services clientèles multicanaux avec comme mode de communication :

Le but est d’effacer les ruptures dans leur parcours client en proposant des horaires plus élargis mais aussi des modes de communication plus variés que les banques classiques dites « retails ».

On note ainsi que cette nouvelle philosophie liée à la relation client porte plutôt bien ses fruits, étant donné que certaines banques en ligne ont été récompensées par des prix consacrés au service client.

Les services bancaires proposés

Les services bancaires orientés digitaux fournis par les banques en ligne constituent une réelle valeur ajoutée si l’on en croit par exemple les chiffres de l’explosion de la consultation du compte en ligne par les clients.

Globalement, au-delà de l’application mobile permettant de pouvoir facilement accéder aux services courants de sa banque (consultation de comptes, réalisation de virements…) on note aussi la présence de nombre de services de gestion de finances personnelles comme par exemple :

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Avantage n°5 : des promotions sur de nombreux produits bancaires

La problématique des banques en ligne reste encore aujourd’hui de s’ériger en tant que banque principale à part entière, au même titre que les banques classiques. Pour cela, elles ont entamé un mouvement de diversification de leurs gammes de produits bancaires afin de proposer des produits comme l’assurance vie, l’épargne réglementée ou encore les produits boursiers.

Afin de favoriser le transfert de compte mais aussi la création de nouveaux comptes à travers ces produits, la plupart des banques en ligne proposent très régulièrement des promotions sur ce type de produits, comme vous pouvez le constater dans le tableau comparatif ci-dessous :

On remarque que certaines banques sont beaucoup plus agressives commercialement que d’autres. Toutes proposent une offre de bienvenue pour le compte courant, mais on constate que les univers assurance-vie, bourse et épargne (taux boosté), ne rentrent pas dans la stratégie promotionnelle de toutes les banques en ligne.

On note aussi que Fortuneo et Bforbank sont incontestablement celles qui sont les plus agressives d’un point de vue commercial, en proposant une offre de bienvenue ou une promotion sur chaque produit bancaire qu’elles commercialisent.

Comment choisir une banque en ligne ?

Choisir une banque en ligne est une démarche qui peut s’avérer complexe de prime abord, étant donné que le nombre de paramètres à prendre en compte est important.

Retenez quoi qu’il en soit que c’est en fonction de vos besoins et de votre profil que vous devez choisir une banque en ligne, avec évidemment en ligne de mire les conditions d’entrée qui établissent une première sélection.

Voici pour vous aider dans votre choix, une vision simplifiée de l’identité de chaque banque en ligne, c’est-à-dire qui témoigne en quelques mots de la stratégie de la banque et du profil à qui elle s’adresse. Vous pourrez aussi consulter notre dossier complet pour savoir quelle banque en ligne choisir.

Notre avis sur les meilleures banques en ligne

En vue de vous aider à vous faire un avis sur telle ou telle banque en ligne, nous avons réalisé des tests détaillés et objectifs sur chacune des meilleures banques en ligne actuellement présentes sur le marché français. Pour y accéder, il vous suffit de cliquer sur l’image correspondant à la banque en ligne de votre choix.

Comment ouvrir un compte en ligne ?

La facilité d’ouverture d’un compte en ligne est l’une des principales caractéristiques des banques sur internet. Avec la signature électronique et la possibilité d’envoyer directement ses documents par voie numérique, la procédure reste très simple et accessible et ne prend pas plus de 10 minutes.

Nous vous avons d’ailleurs consacré un dossier complet pour savoir comment ouvrir un compte bancaire en ligne. Pour simplifier, les étapes concernant la création d’un compte courant sont quasiment toujours les mêmes, peu importe la banque, et peuvent se résumer en 4 grandes étapes :

1. Vérifier les conditions d’éligibilité

Elles vous seront indiquées sur le site officiel de la banque. Vous pouvez aussi les retrouver facilement en utilisant notre comparatif banque en ligne.

2. Remplir le formulaire en ligne proposé par la banque

Il s’agit d’un formulaire classique vous demandant des informations administratives type : nom, prénom, adresse, numéro de téléphone, mail…

3. Envoi des pièces justificatives

Les pièces exigées seront tout ce qu’il y a de plus classique :

4. Activation du compte et de la carte bancaire

Cette étape intervient une fois les pièces administratives transmises au service client et votre dossier traité. Vous recevrez les identifiants de votre espace client par mail ainsi que votre nouveau rib, afin de réaliser le virement minimum nécessaire obligatoire pour valider votre compte.

D’autre part, si vous possédez déjà un compte en ligne dans une banque et que vous désirez faire de la banque en ligne votre banque principale, vous devrez alors réaliser un transfert. Cette opération de transfert a été largement facilitée par la loi Macron, qui comporte un volet sur la mobilité bancaire.

Même si ce service n’est pas encore parfait, il consiste à donner l’autorisation à la banque en ligne de faire les démarches à votre place concernant ce transfert :

Les tarifs des banques en ligne en détail

Vous trouverez ci-dessous un tableau récapitulatif des tarifs complets des produits et services de chaque banque en ligne.

Comment s’organise le marché ?

S’il y a bien un secteur qui souffre d’une certaine illisibilité car étant en pleine mutation, c’est bien le secteur des banques en ligne. Voici pour vous aider dans votre lisibilité et compréhension du secteur de la banque une liste des 3 grands acteurs du marché actuellement :

1. Les banques classiques

Il s’agit des acteurs historiques du marché, c’est-à-dire des acteurs de la banque de détail tels que Société Générale, Crédit Agricole ou encore la Banque Postale.

2. Les banques en ligne ou pures players

Les pures players sont les « banques en ligne historiques », c’est-à-dire les banques qui ne possèdent pas d’agences physiques mais qui appartiennent à des grands groupes bancaires : Monabanq (Crédit Mutuel), Boursorama Banque (Société Générale), ING (ING), Fortuneo (Crédit Mutuel Arkéa), Hello Bank (BNP Paribas). Leurs accès est conditionné par des conditions de revenus.

3. Les banques mobiles ou néobanques

Nouveaux venus sur le marché bancaire, les banques mobiles sont surtout axées sur une offre ciblée autour de services financiers accessibles par smartphone. On peut citer N26, Eko, C-Zam ou encore Orange Bank.

Etat des lieux du marché : qui a le plus de clients ?

Voici une infographie réalisée par l’équipe de Détective Banque pour vous témoigner de l’état actuel du marché des banques en ligne, en matière du nombre de clients de chaque banque.

Notre méthodologie

L’univers des banques en ligne et des banques en général n’est pas facile d’accès, surtout pour un néophyte. En effet, au-delà de la terminologie employée par les banques, mais aussi en raison de la complexité de certains produits, il n’est pas aisé d’avoir une vision claire de ce marché pour faire son choix sans un minimum de contraintes.

La problématique est non seulement de voir les différences entre les banques classiques (chez qui vous êtes probablement déjà) et les banques en ligne mais aussi les différences entre les banques en ligne elles-mêmes.

C’est pourquoi nous avons voulu vous délivrer un avis clair et objectif sur les banques en ligne, mais aussi en nous efforçant de vous donner un avis qui soit sans langue de bois.

Vous pourrez le constater dans nos différentes analyses des banques en ligne, nous sommes indépendants de ces dernières et voulons avant tout aider le consommateur dans son choix d’un établissement bancaire adapté à ses besoins.

Pour cela, nous avons donc mis en place des avis complets classés par thématique, mais aussi de nombreux comparatifs banques en ligne sur de nombreux sujets tels que :

Nous avons aussi choisi de laisser la parole aux internautes par l’intermédiaire des commentaires sur chaque page de ce site, afin que vous puissiez aussi avoir l’avis d’utilisateurs quotidiens des services des banques en ligne. Enfin, nous sommes ouverts au dialogue et restons à disposition par mail si jamais vous avez la moindre remarque / suggestion sur notre site ou sur les offres des banques en ligne.

2 commentaires sur “Comparatif banque en ligne : quelle est la meilleure banque en ligne ?”

merci, j’ai appris un tat de choses avec cet article, c’était très bien!

Article très complet et clair. Merci beaucoup ça aide vraiment.

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